副業1年目の鈴木さんが面くらった「税金の現実」
「副業で10万円稼げた！これでほしかったパソコンも買えるな」
2024年春、会社員として働きながらライティングの副業を始めた鈴木さん（仮名・副業1年目）は、初めてのまとまった収入に大喜びでした。
鈴木さんの計算はシンプルでした： - 本業の給与: 月28万円（安定収入） - 副業の収入: 10万円（まるごと使えると思っていた）
「本業は税金が引かれているから、副業の10万円はまるまる自由に使える！」
しかし、翌年の確定申告で鈴木さんは衝撃的な現実を知ることになります。給与と副業収入が合算され、思ったよりも高い税率がかかるということを。
鈴木さんが気づいた「給与＋副業」の罠
鈴木さんはこれまで、税金を意識する必要がありませんでした。会社が源泉徴収ですべて処理してくれるため、毎月の手取りが一定でした。
「給料明細を見れば、所得税や住民税が引かれているのがわかるけど、正直税金のことはよくわからなかったんです。」
しかし、副業収入が加わると状況が激変しました。
ケース1：給与だけのとき
年収400万円の会社員の場合、所得税と住民税は給与から自動的に引かれています。手取りは毎月ほぼ安定。
ケース2：給与400万円＋副業50万円
副業で50万円稼いだとしましょう。この場合、副業分は「雑所得」や「事業所得」として申告しなければなりません。 しかし税金は「給与400万」＋「副業50万」を合算した450万円に基づいて計算されます。
そのため、副業の50万円に対して「思った以上に高い税率」がかかることになるのです。
税金が読めない理由
1. 累進課税の仕組み
日本の所得税は累進課税です。所得が増えるほど税率も高くなります。
たとえば：
- 所得195万円以下：5%
- 195万円〜330万円以下：10%
- 330万円〜695万円以下：20%
給与400万円の人が副業で50万円稼ぐと、その50万円には「20%」の税率がかかります。 「副業で稼いだ分の半分くらいが消える」という実感は、ここから来ています。
2. 住民税の時差
住民税は翌年課税です。今年稼いだ副業収入の影響が、来年6月以降の住民税に反映されます。 これが「副業を始めて2年目に突然住民税が上がる」という現象を引き起こします。
3. 社会保険料の増加
給与だけなら会社が半分を負担してくれますが、個人で稼いだ分には社会保険料がかかる場合があります。 国民年金や国民健康保険に加入しているフリーランスなら、売上が上がれば保険料も比例して増えます。
こうした複数要因が絡み合うため、「副業の税金は読めない」と感じる人が多いのです。
鈴木さんが税理士に相談して判明した衝撃的な数字
「このままじゃダメだ」と感じた鈴木さんは、知り合いの税理士に相談することにしました。
「鈴木さんの場合、副業で50万円稼いだとして...」税理士は電卓を叩きながら説明してくれました。
鈴木さんのケース（給与400万円＋副業50万円）
「合算所得は450万円。この収入レベルだと、副業分は20%の税率帯に入りますね。」
鈴木さんに示された計算結果（※概算です・個別の事情により異なります）： - 副業分にかかる税金: 約10万円 - 住民税増加分: 約5万円 - 手元に残る金額: 約35万円（50万円中）
「え？50万円稼いでも35万円しか残らないんですか？」
同僚の山田さんのケース（給与600万円＋副業100万円）
税理士は続けて、鈴木さんの同僚で高収入の山田さんを例に挙げました。
「山田さんクラスの収入（給与600万円）で副業100万円だと、税率はもっと高くなります。」
- 合算所得: 700万円（23%税率帯）
- 副業分にかかる税金: 約23万円（※概算）
- 住民税増加分: 約10万円（※概算）
- 手元に残る金額: 約67万円（100万円中・※概算）
「100万円稼いでも実際は67万円...思ったより全然残らないんですね。」
鈴木さんはこの時、初めて「稼いだ金額」と「実際に残る金額」の大きな差を実感したのでした。
鈴木さんが学んだ「事前に知ることの重要性」
税理士との相談を終えた鈴木さんは、重要なことを理解しました。
「今まで僕は、副業収入を『まるごと自分のもの』だと思い込んでいました。でも実際は、給与と合算されて高い税率がかかるんですね。」
鈴木さんが痛感した3つのポイント：
- 副業収入は給与と合算される → 思ったより高い税率がかかる
- 住民税は翌年に跳ね上がる → 実際の手残りは想像より少ない
- 気づくのは確定申告の時 → その時点ではもう遅い
「来年の住民税が急に上がって『なんで？』と驚く前に、事前に見込みを立てておかないとダメですね。」
税理士も鈴木さんに強く勧めました。「だからこそ、見込み売上を事前に把握しておくことが重要なんです。」
鈴木さんがMonerionで始めた「未来の税金対策」
税理士のアドバイスを受けて、鈴木さんは見込み売上を管理するツールを探し始めました。そこで出会ったのがMonerionでした。
「これなら税理士さんが言っていた『事前に把握』ができそうです。」
鈴木さんがMonerionで管理するようになったこと： - 副業の「今後の見込み収入」を登録 - 月ごとの合計を確認 - 将来の「合算所得」を意識した働き方
「これで『気づいたら税金が跳ね上がっていた』という恐怖から解放されます。」
鈴木さんが実感した「数字に向き合う習慣」の威力
1年後、鈴木さんの副業に対する考え方は完全に変わっていました。
「以前の僕は『数字をその場しのぎで見ている』状態でした。今月稼げた、今月足りなかった…その繰り返しで、常に不安でした。」
しかし、見込み売上管理を始めてから、鈴木さんには余裕が生まれました。
鈴木さんが先回りして把握できるようになったこと：
- 来年の住民税がどのくらい上がるか
- 所得税が何割くらいかかるか
- 本業の給与と合わせた収入全体の管理方法
「これらを事前に把握しておけば、『知らなかった』『急に負担が増えた』という驚きは完全になくなります。数字を先読みすることで、副業への不安がこんなに減るとは思いませんでした。」
まとめ：鈴木さんから同じ悩みを持つあなたへ
副業1年目から3年目になった鈴木さんは、今では自信を持ってこう言えます。
「給与と副業収入の税金は、本当に直感とズレるんです。『副業で10万円稼いだ＝10万円丸ごと自由に使える』なんて、完全に勘違いでした。」
鈴木さんが身をもって学んだこと： - 累進課税で思ったより高い税率がかかる - 翌年の住民税で予想外の出費が発生する - 社会保険料の影響も想像以上に大きい
「だからこそ、事前に見込み売上を管理することが本当に大切なんです。僕のように『知らなかった』で焦るより、最初から数字を把握しておく方が絶対に良いです。」
鈴木さんが今も愛用しているMonerion： そのシンプルな仕組みで「未来の収入」を見える化し、数字に振り回されない働き方を実現できます。
鈴木さんから同じ悩みを持つ方へのメッセージ： 「『給与＋副業で税金がよくわからない』と感じている方、僕と同じ失敗をする前に、ぜひ一度Monerionを試してみてください。未来の安心は、今日の数字管理から始まります。」